Le présent document décrit la manière dont Life Investment gère les risques liés au développement durable dans le cadre du règlement sur la publication d’informations en matière de finance durable (SFDR, règlement (UE) 2019/2088). Les risques liés à la durabilité sont des événements ou des circonstances relevant des domaines environnemental, social ou de la gouvernance (ESG) qui, s’ils se produisent, sont susceptibles d’avoir un impact négatif significatif sur la valeur d’un investissement ou d’un produit financier.
1) Champ d’application
La présente politique s’applique à l’ensemble des activités de conseil et d’intermédiation de Life Investment concernant les produits d’assurance et de crédit comportant une composante d’investissement. Si la société ne tient pas compte des risques liés à la durabilité pour un produit donné, cela est expressément mentionné dans les informations précontractuelles fournies aux clients.
2) Intégration des risques liés à la durabilité
– Lors de la sélection des produits ou des prestataires, Life Investment vérifie si des informations sont disponibles concernant les risques ESG et la manière dont ceux-ci sont gérés.
– Si un assureur ou un établissement de crédit fournit des informations en matière de durabilité, celles-ci sont prises en compte dans le processus de conseil aux clients.
– Si aucune information n’est disponible, le client en est informé et le produit est évalué sur la base des autres critères financiers et contractuels.
3) Limites
Étant donné que Life Investment dépend des informations fournies par les assureurs et les établissements de crédit, la mesure dans laquelle les risques liés au développement durable peuvent être intégrés est limitée par la disponibilité et la qualité de ces informations. Le cabinet ne réalise pas lui-même d’analyse ESG indépendante.
4) Transparence vis-à-vis des clients
– Les clients reçoivent des informations précontractuelles sur la manière dont les risques liés à la durabilité ont été pris en compte (le cas échéant) dans le conseil.
– Si les risques liés au développement durable n’ont pas été pris en compte, cela est expressément mentionné.
– Les informations sont rédigées dans un langage clair et compréhensible.
5) Évaluation périodique
La présente politique fait l’objet d’une évaluation annuelle et est, si nécessaire, adaptée aux modifications de la législation, des directives de la FSMA ou des autorités de surveillance européennes (AEMF, AEPEI).
Exemple de pratique
Exemple : lorsqu’elle fournit des conseils sur une assurance-vie liée à des placements, Life Investment vérifie si l’assureur indique, dans la documentation relative au produit, comment les risques climatiques sont pris en compte. Si tel est le cas, ce point est abordé avec le client. Si ces informations font défaut, cela est également signalé afin que le client puisse faire un choix éclairé.