Dit document beschrijft hoe Life Investment omgaat met duurzaamheidsrisico’s in het kader van de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR, Verordening (EU) 2019/2088). Duurzaamheidsrisico’s zijn gebeurtenissen of omstandigheden op het gebied van milieu, sociale factoren of governance (ESG) die, indien zij zich voordoen, een materieel negatief effect kunnen hebben op de waarde van een belegging of financieel product.
1) Toepassingsgebied
Dit beleid is van toepassing op alle advies- en bemiddelingsactiviteiten van Life Investment inzake verzekerings- en kredietproducten met een investerings- of beleggingscomponent. Indien het kantoor geen rekening houdt met duurzaamheidsrisico’s bij een bepaald product, wordt dit uitdrukkelijk vermeld in de precontractuele informatie aan cliënten.
2) Integratie van duurzaamheidsrisico’s
– Life Investment onderzoekt bij de selectie van producten of aanbieders informatie beschikbaar is over ESG-risico’s en hoe deze worden beheerd.
– Indien een verzekeraar of kredietinstelling duurzaamheidsinformatie verstrekt, wordt deze meegenomen in het adviesproces naar cliënten.
– Indien geen informatie beschikbaar is, wordt dit gemeld aan de cliënt en wordt het product beoordeeld op basis van de overige financiële en contractuele criteria.
3) Beperkingen
Aangezien Life Investment afhankelijk is van informatie verstrekt door verzekeraars en kredietinstellingen, is de mate waarin duurzaamheidsrisico’s kunnen worden geïntegreerd beperkt door de beschikbaarheid en kwaliteit van deze informatie. Het kantoor voert zelf geen onafhankelijke ESG-analyse uit.
4) Transparantie naar cliënten
– Cliënten ontvangen precontractuele informatie over de wijze waarop (indien van toepassing) duurzaamheidsrisico’s in het advies zijn meegenomen.
– Indien duurzaamheidsrisico’s niet in aanmerking zijn genomen, wordt dit uitdrukkelijk vermeld.
– De informatie is in duidelijke en begrijpelijke taal opgesteld.
5) Periodieke evaluatie
Dit beleid wordt jaarlijks geëvalueerd en indien nodig aangepast aan wijzigingen in wetgeving, richtlijnen van de FSMA of de Europese toezichthouders (ESMA, EIOPA).
Voorbeeldpraktijk
Voorbeeld: Bij het adviseren over een beleggingsgebonden levensverzekering onderzoekt Life Investment of de verzekeraar in de productdocumentatie aangeeft hoe rekening wordt gehouden met klimaatrisico’s. Indien dit het geval is, wordt dit besproken met de cliënt. Indien dergelijke informatie ontbreekt, wordt dit ook meegedeeld zodat de cliënt een geïnformeerde keuze kan maken.